Como os bancos ganham dinheiro?

A maior parte vem do spread bancário, que é a diferença entre os juros que a instituição cobra ao emprestar dinheiro aos clientes (no cheque especial, em crediários etc.) e os rendimentos pagos a eles por seus investimentos (poupança, CDB etc.). Como os juros podem chegar a 200% e os rendimentos giram em torno de 7,25%, fica fácil entender por que os bancos do Brasil lucram tanto. “Uma pesquisa mostrou que temos o segundo maior spread bancário do mundo, atrás só de Madagascar”, diz Samy Dana, professor da Escola de economia da FGV-SP. O professor de economia do IBME Mauro Rochlin aponta outra fonte de lucro. “As tarifas de manutenção de contas, DOCs e outros serviços representam cerca de 20% de renda”, estima.

O QUE É SPREAD?

Lucro vem da diferença nas taxas de rendimento e juros (*)

Imagine a seguinte hipótese: João aplica R$100,00 na poupança, cuja taxa de rendimento é de 6%.

O banco pega esses R$100,00 e faz um empréstimo a Marcos, mas cobra de 15% ao mês.

Um mês depois, Marcos precisa pagar R$115,00 para saldar sua dívida com a instituição.

Desses R$115,00, o banco devolve a grana de João, já com 6% a mais (R$106,00), e fica com R$ 9,00 de lucro.

DE GRÃO EM GRÃO

Valor médio de algumas taxas dos seis maiores bancos do país

CADASTRO: R$29,58

MANUTENÇÃO DA CONTA CORRENTE: R$11,10

SEGUNDA VIA DO ARTÃO DE DÉBITO: R$ 5,80

TALÃO DE CHEQUE: R$ 1,25

EXTRATO MENSAL EM CAIXA ELETRÔNICO :  R$1,85

SAQUE EM CAIXA ELETRÓNICO: R$1,56

DOC ELETRÔNICO: R$7,41

DOC NA AGÊNCIA: R$13,55

DEPÓSITO IDENTIFICADO: R$1,90

COMPRA DE MOEDAESTRANGEIRA: R$42,56

R$116,56

Este será seu gasto mensal se utilizar todos esses serviços, o que equivale a 17,2% do salário mínimo.

(*) Média simples calculada a partir dos valores individuais de 18/4/2013 cobrados por Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, CEF, Santander e HSBC, sem considerar pacotes de serviços. Em caso de variações de preço em uma mesma instituição para um mesmo serviço, optou-se pelo valor mais baixo.

FONTES Site How Stuff e sites dos bancos Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, CEF, Santander e HSBC e revista Mundo estranho